1. Según la Obligatoriedad
- Reaseguro de Contrato (Treaty): Es un acuerdo automático. La aseguradora cede y el reasegurador acepta todos los riesgos que caigan dentro de los límites pactados (ej. "todos los seguros de incendio de la ciudad").
- Reaseguro Facultativo: Se negocia caso por caso. Es el que tú usas para riesgos complejos (como el aeropuerto). El reasegurador tiene la libertad de aceptar o rechazar ese riesgo específico después de analizarlo con lupa.
2. Según la Distribución
Aquí es donde se define quién paga qué. Se divide en dos mundos:
A. Reaseguro Proporcional
Como su nombre indica, todo se reparte en la misma proporción: primas y siniestros.
- Cuota Parte (Quota Share): Se fija un porcentaje fijo (ej. 70%). El reasegurador recibe el 70% de la prima y paga el 70% de cada siniestro, desde el primer peso.
- Excedente (Surplus): La aseguradora decide cuánto puede cargar sola (su "pleno", ej. 1 millón). Si un riesgo vale 5 millones, el reaseguro se queda con los 4 millones excedentes. Solo entra cuando el riesgo supera la capacidad de la aseguradora.
B. Reaseguro No Proporcional (Exceso de Pérdida - XL)
Aquí no se reparten porcentajes, sino "capas" de dinero. El reasegurador solo paga si el siniestro supera un monto determinado (prioridad).
- WXL (Per Risk): Protege contra un siniestro grande en un solo riesgo (ej. un incendio en una sola fábrica).
- Cat XL (Catastrófico): Protege contra un solo evento que afecta a muchos riesgos a la vez (ej. un terremoto o huracán que daña 200 casas aseguradas).
- Stop Loss: Protege el resultado global del año. Si la siniestralidad total supera, digamos, el 80% de las primas, el reaseguro cubre el resto.